Как происходит списание долгов по кредитам?

Содержание

Списание долгов у судебного пристава и порядок проведения процедуры

Как происходит списание долгов по кредитам?

Судебная система принудительного взыскания задолженности имеет множество нюансов, одним из которых является срок исковой давности. Взыскателя и неплательщика интересует вопрос, в течение какого времени действует процедуры исполнения судебного акта. Рассмотрим подробнее, как списать долги у судебных приставов, и какие последствия ожидают участников спора после данного мероприятия.

Порядок ликвидации долгов

После вступления в силу решения суда кредитор получает право принудительного истребования долга с неплательщика. Исполнительный документ передается судом или истцом в службу приставов для возбуждения исполнительного производства (и/п).

Допустимый период предъявления не должен превышать трех лет при удовлетворении требований по единовременной выплате и аналогичного времени после истечения срока присужденных периодических платежей. Процедура исполнения согласно ст. 36 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. не может превышать двухмесячного промежутка.

Производство по делу о взыскании долгов подлежит прекращению судом в следующих случаях:

  • Сторона спора ушла из жизни, признана официально без вести пропавшей, при этом отсутствует правопреемник, наследник.
  • Полностью утрачена возможность ответчика удовлетворить требования взыскателя.
  • По инициативе кредитора.
  • Погашение задолженности в полном объеме.

Списание долгов происходит, если стороны идут на мировую

Мероприятия принудительного исполнения судебного акта завершаются приставами, если существует одно из перечисленных оснований (ст.43 ФЗ №229):

  • Суд издает приказ об отмене исполнительских действий.
  • Кредитор инициирует прекращение процедуры.
  • Стороны спора заключают мировое соглашение.
  • Принято решение о признании неправомерными требования истца.
  • Обстоятельства, определенные ст. 31.7 КоАП РФ: смерть должника, амнистия, окончание срока давности и т. д.
  • Прекращение деятельности юридическим лицом, взыскателем или ответчиком, исключение его из ЕГРЮЛ.
  • Спор основан на восстановлении прав детей по международным договорам, когда ребенок достиг допустимого возраста.
  • Возникновение обстоятельств, указанных в п.2 ст. 120 СК РФ: усыновление, совершеннолетие ребенка, восстановление трудоспособности, смерть получателя алиментов.

Далее следует выяснить, могут ли судебные приставы закрыть дело и списать долги. Прекращение производства является запретом для истца повторно инициировать процедуру принудительного взыскания, исполнительный документ остается в материалах дела, а долг сгорает.

Задолженность признается безнадежной и подлежит списанию по причинам, утвержденным в ст. 266 НК РФ:

  • Окончание срока исковой давности, определенного ст. 196 ГК РФ.
  • Возникновение обстоятельств, препятствующих удовлетворению требований согласно ст.416 ГК РФ.
  • Обязательство снимается с должника по решению уполномоченного государственного органа (ст.417 кодекса).
  • В момент прекращения деятельности юридического лица (ст. 419) без правопреемства кредитовых обязательств.
  • На основании постановления пристава о невозможности исполнения акта суда.

Важно знать, что окончание производства не снимает задолженность с ответчика, взыскатель имеет право повторно обратиться к приставам для исполнения судебного решения в течение срока давности.

Еще одним важным нюансом является определение того, как снять задолженность у судебных приставов после оплаты. Для того, чтобы добиться прекращения и/п после уплаты иска кредитора, необходимо передать в ФССП информацию о произведенных платежах. После проверки достоверности информации пристав издает постановление о завершении производства и обязан убрать все действующие ограничения.

Закрытие долга по кредиту

Многие граждане, юридические лица, оказавшись в сложных обстоятельствах, находят выход из положения путем получения заемных средств в банке. Безработица, экономическая обстановка в стране приводит к утрате платежных функций заемщиками. Неисполнение обязательств по кредитным договорам обостряет взаимоотношения сторон, ведет к переходу разбирательства в суд.

На основании судебного акта кредитор получает право принудительного истребования долга по кредиту с физлиц, организаций посредством обращения к приставам. Служба предоставляет должнику срок для добровольного исполнения требований истца, далее запускается процедура принудительного взыскания с обращением на заработную плату, а также на объекты собственности.

Особенно важно понять, через сколько лет списываются долги по кредитам у судебных приставов. Минимальный срок действия исполнительного листа – тридцать шесть месяцев. Завершение и/п и передача бланка истцу позволяют исчислять срока сначала.

Закрытие долга происходит при банкротстве физлица

В единичных случаях банк готов простить долг заемщику:

  • Когда сумма обязательств превышает величину расходов по ее взысканию.
  • Если должник умер, а правопреемники не обнаружены.
  • Невозможно предъявление иска из-за истечения сроков востребования.

Стоит отметить, что кредитное учреждение не будет инициировать списание задолженности, а наоборот предпримет все возможные действия по продлению искового срока, изысканию способов исполнения обязательств пользователем заемных средств.

Списание долгов возможно по решению суда о признании неплательщика банкротом, не способным исполнять предусмотренные договорами обязательства. Инициировать процедуру признания лица неплатежеспособным вправе сам должник, кредитор, уполномоченный государственный орган.

Погасить обязательство заемщика кредитное учреждение может после безрезультативного применения всех возможных способов погашения задолженности. Ситуация безнадежного долга характеризуется следующими признаками:

  • Со стороны заемщика отсутствует инициатива по урегулированию спора.
  • Ответчик лишен официального заработка, источника дохода.
  • В результате обращения взыскания на имущество неплательщика не выявлен ни один объект.
  • Отсутствуют счета в банке, где фиксируются поступления денежных средств.
  • Мошеннические действия заемщика, повлекшие ответственность по ст.159.1 УК РФ.
  • Приставы вынесли постановление об окончании производства ввиду отсутствия возможности исполнения решения суда.

Должникам важно знать, что списание долгов по кредиту влечет за собой негативные последствия в виде ухудшения кредитной истории, невозможности воспользоваться заемными средствами, занесением клиента в черный список банка.

При отсутствии доходов долг может быть закрыт

Списывают ли судебные приставы долги за давностью лет

Общеустановленный законный срок давности ограничен тремя годами, но, рассчитывая на погашение долга по окончании этого периода, стоит учесть все тонкости его исчисления. Например, данный промежуток по долгу ЖКХ начнет исчисление не с последнего дня истекшего месяца, а с установленной в положении обслуживающей компании даты внесения платежа. По взаимоотношениям с кредитной организацией точкой отсчета станет последний контакт участников сделки. Это может быть переписка, заключение соглашения, реструктуризация долга.

Ст.197 ГК РФ предусматривает отдельные сроки востребования задолженности. Так, для исков по чеку определен полугодовой промежуток, по делам о вреде окружающей среде исковая давность может доходить до двадцати лет. Данный список не является закрытым.

Переход обязательств от одного лица другому (цессия) не является причиной для изменения порядка исчисления исковой давности. В исключительных ситуациях допускается продление времени истребования долгов, для этого потребуется предоставить арбитру весомые доказательства.

Согласно ст.208 ГК РФ понятие исковой давности не распространяется на следующие обязательства:

  • Защита прав неимущественного характера.
  • Истребование вкладов у кредитных учреждений.
  • Возмещение вреда здоровью в результате ДТП по акту ГИБДД.
  • Увечья, нанесенные пострадавшему действиями ответчика.
  • Восстановление прав на собственность, за исключением владения и др.

Сколько висит долг у судебных приставов можно узнать исключительно у исполнителя с учетом совокупности всех обстоятельств дела. Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в срок от полугода и более. Стоит отметить, что неплатежеспособность не освобождает должника от исполнения обязательств по алиментам. Юридические лица признаются несостоятельными за длительный промежуток времени, чаще превышающий двенадцать месяцев.

Окончание срока исковой давности не всегда является поводом для списания долгов

Информация об обязательствах

Узнать о действующих исполнительных производствах по налогам, штрафам ПДД, страхованию, алиментам, займам, коммуналке в отношении конкретного лица можно следующими способами:

  • Официальный сайт ФССП.
  • Мобильные приложения.
  • Банк исполнительных производств в социальных сетях.
  • Портал Госуслуги.
  • Личный визит в службу приставов, телефонные переговоры и т. п.

Получив сведения о неисполненных обязательствах, рекомендуется в кратчайшие сроки осуществить перечисление денежных средств в пользу кредитора. Если должник несогласен с суммой долга, не отражено своевременное списание, необходимо оспорить информацию при обращении к приставам.

Действующее законодательство позволяет заемщикам освободиться от долгового бремени у приставов, но для этого потребуется приложить немало усилий. Избегание ответственности, периодическая смена места жительства не способствуют ускорению разрешения проблемной ситуации. Должнику рекомендуется пойти на контакт с истцом для урегулирования спора, либо предоставить суду и исполнителю доказательства неплатежеспособности.

О долгах и судебных приставах пойдет речь в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/pristavy/dolzhnikam/spisanie-dolgov.html

Списание долгов по кредитам

Кредит, как финансовый инструмент, несомненно, очень удобен для решения многих вопросов, как личных финансов, семейного бюджета, так и для бизнеса (большого и малого). Но такое удобство, как правило, стоит денег в виде процентов по кредиту, что не всегда многие заемщики в должной степени учитывают.

Берут кредит, не зная потом как отдавать, или не рассчитали своих сил, чтобы  вовремя расплатиться, например, по ипотеке.

Кроме этого, проблемы с кредитом  могут возникнуть по вполне объективным обстоятельствам, начиная от потери работы должником, по причине внезапного ухудшения здоровья, так и наступления каких-то  внешних, не совсем благоприятных обстоятельств (или форсмажорных).

Для решения подобной неприятности с кредитом, по которому уже нечем платить, существует ряд методов и способов. Среди них есть такие известные методы, как  реструктуризация долга и его списание.

В этой статье будет рассказано об этих двух основных методах   работы по списанию кредитных долгов. О том, что должно послужить причиной, чтобы банк списал их, как это происходит, в каких видах и что для этого нужно сделать.

Читайте также  Допускается повторное обращение взыскания на земельный участок?

Правовые основания списания  долгов кредитными организациями

Любая кредитная организация, будь то коммерческий банк, кредитный кооператив, либо вообще какая-то МФО (микрофинансовая организация),  ставит своей целью получение прибыли, пользуясь  теми правовыми положениями, которые существуют в стране.

Такими видами дохода, которые получают кредиторы со своих клиентов-заемщиков являются:

  1. выплаты процентов по основному объему долга
  2. различные комиссионные сборы за обслуживание кредита, например, комиссия по обналичиванию денег с кредитной карты банка.
  3. различные штрафные санкции, пени за просроченные финансовые обязательства должника- не вовремя оплатил проценты, досрочное закрытие кредита.
  4. прибыль или средства, получаемые от продажи имущества должника, которое служило в качестве залога или обеспечения по кредиту.

Все эти 4  статьи финансовых обязательств должника по кредиту всегда ясно и четко обозначаются в самом важном для него документе — это договор кредита или кредитное соглашение.

Таким образом, наличие подписанного обеими сторонами договора  по кредиту обязывает должника вовремя и в полном объеме производить необходимые выплаты. В противном случае банк (кредитная организация) имеет право применить к такому заемщику либо штрафные санкции, либо применить процедуру принудительного взыскания задолженности, в том числе в судебном порядке.

Но, нередко бывает так, что заемщик не  в состоянии оплатить не только сам долг, но  даже проценты, штрафы и пени. В этом случае банк имеет право решить проблему следующими путями:

  1. внесудебное взыскание долга, в том числе с помощью коллекторов. Надо отметить, что для банка это не совсем приятное дело, так как, продавая долг коллекторам или так называемым форфейтинговым агентствам, он теряет ни много, ни мало порядка 50  — 80% от суммы продаваемого кредита. Причем, для должника общение с представителями  коллекторских агентств еще более малоприятно. И если учитывать российскую специфику их методов работы, то лучше вообщезабыть о том, что такое кредит и как брать в долг чужие деньги.
  2. судебное взыскание через систему судебных приставов, в том числе и через инициирование процедур банкротства физического лица на основании положения ФЗ  № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 177 Уголовного кодекса.

Как видно, у банков имеется неплохой арсенал средств, чтобы заставить платить должника, но они почти ничего не могут сделать в ситуации, когда должник реально банкрот и тут кроме, как списать долг ему, ничего не остается делать.

Причины, по которым может быть списан долг банком

Банки, работая  со своими клиентами, идут до последнего, чтобы  что-то получить с клиента в качестве возмещения хотя бы части долга. Но все же есть ситуации, когда долг следует признать безнадежным и по закону его нужно (и можно) списать. Какие же причины могут служить поводом для начала списания дога по кредиту.

  1. самая естественная причина, по которой списывается практически любой долг — это уход из жизни должника. Однако не так все однозначно и просто, как может показаться на первый взгляд. Есть ряд случаев, когда долг по кредиту переходит по наследству вместе с тем имуществом,на приобретение которого был оформлен договор кредита. Обычно это связано с ипотечными долговыми контрактами. И  нередко дети и  внуки потом еще долго платят за приобретенную по неосторожности их предыдущим поколением машину, квартиру, дачу или виллу.
  2. частичная и полная потеря трудоспособности должником, при которой он не может уже в должной мере работать на прежнем месте работы, т.е. он реально не в состоянии получать доход, достаточный для покрытия всех долговых издержек. Такая нетрудоспособность, естественно, не подразумевает краткосрочную болезнь. Обычно в расчет принимаются, либо серьезные недуги, либо получение должником инвалидности.
  3. форс-мажорные (иными словами — это обстоятельства непреодолимой силы) факторы, о которых было уже сказано. Понятно, что если стихия снесла только что купленный дом по ипотеке, который к тому же еще и служил залоговым обеспечением по кредиту, то ни о каком возвращении долга не может быть и речи. Разве что страховка покроет какую- то часть денег для банка.
  4. очень часто возникают обстоятельства, когда выданный кредит потрачен не на цели, для которых он был предназначен, и у должника возникли проблемы с возвратом долга. Такое чаще всего бывает в сфере бизнеса, когда вместо того, чтобы расшить свое дело и получить больше прибыли, предприниматель потратил взятые в долг деньги на покупку очередного люксового Мерседеса. Обычно такие дела рассматриваются в суде, и если будет доказан факт подобного мошенничества с кредитом (именно так трактуется данное деяние законодательством), его нецелевое использование, то можно к штрафам получить и уголовную статью. Но кредит, скорее всего, придется банку все же списать, как безнадежный.
  5. утрата ценности имуществом, купленным в кредит или которое служило предметом залога. Это может произойти из-за экономических, политических или каких — то других весомых и объективных причин. Типичная ситуация, по которой  списывается долг по ипотеке, когда, например, дом, купленный под такой контракт, признан аварийным или имущество попало в зону  боевых действий, и ценность его там практически равна нулю. В этом случае банку тоже не резон ждать, когда вновь вырастут цены на жилье, сделают ремонт дома или кончится война. Банку проще всего списать такой кредит.
  6. Списание долга по (определенному законом) сроку давности. В России сейчас срок исковой давности по таким гражданским правовым делам определен в три года. Но как показывает практика, такое происходит довольно нечасто, так как все-таки банки стараются следить за своими пассивами и активами. Но надо сказать, что есть немало очень «смышленых» граждан, которые пользуются такими схемами, когда, например, берется несколько кредитов в банках, которые вот-вот должны сами обанкротиться. Расчет делается на то, что когда банк обанкротится, долги забудутся на какой-то срок (желательно чтобы на все 3 года), пока долг  кто-то купит, а может он и вообще потеряется.

Но такая практика, естественно является очень порочной и лучше всего не  экспериментировать, ни с банками, ни с кредитами.

Резюмируя сказанное, стоит здесь отметить, что приведенный список причин или оснований, по которым может быть начата формальная процедура списания долга, не ограничена только этими  факторами. В каждом конкретном случае менеджмент банка решает, что делать с тем или иным заемщиком, и,  как правило, не имеет значения, сколько придется списать безнадежного долга.

Основные формы списания долга банками

В российской банковской практике существует ряд  методов законного списания долгов, основанных на гражданском законодательстве РФ, которые  можно свести к двум основным.

Первый метод – это внесудебное принятие решения о списании кредита. Обычно это происходит в тех случаях, когда невозможность должника хоть что-то  оплатить, очевидна. Это касается  и полной несостоятельности должника и даже его исчезновение. Разумно в данном случае предположить, что искать должника по всему миру,  не уплатившего 1000 долларов, будет весьма  проблематично даже для крупного банка. Так что проще списать такой долг.

Второй метод  связан, как уже говорилось, с формальной процедурой признания должника банкротом и взыскания с него по суду    причитающихся банку (кредитору) денег.

В этом случае банк подает заявление в Арбитражный суд о возбуждении дела по признанию должника  (физического или юридического лица) банкротом с предоставлением всех объяснений, показаний свидетелей и документов. Здесь надо отметить, что в настоящее время для того, чтобы признать физическое лицо банкротом не требуется ни его личное присутствие в суде, ни даже  извещения. Т. е. ставится вопрос таким образом, что интересы кредитора, терпящего убыток, важнее, чем интересы несостоятельного должника.

Если решение суда вынесено в пользу истца, т.е. банка, то назначается конкурсный управляющий, который занимается оценкой, описью имущества должника, реализацией его через специальные аукционы.

Важно !!!Но кроме банка, инициировать процедуру списания долга  с помощью банкротства может сам должник, по своей собственной инициативе. Для этого он может сам подать заявление в суд (не ниже городского или областного уровня). Предварительно для этого нужно подготовить все документы, а также уплатить государственную пошлину (на 2018 год ее размер составляет 300 рублей).

Причем, следует иметь в виду, что право на подачу заявления о своем личном банкротстве могут лица:

  1. которые признаны судом дееспособными.
  2. имеют погашенную судимость за проступки, связанные с экономическими или финансовыми отношениями
  3. имеет на руках доказательную базу в виде документов, подтверждающих, что он реально не можетплатить по долгам.
  4. не имеет других непогашенных долгов по другим кредитам и банкам

После подачи такого заявления в суд, в  течение 30 дней судебная инстанция рассматривает поданное ходатайство и в случае его удовлетворения назначает конкурсное производство. И уже потом управляющий, назначенный судом, занимается реализацией имущества должника и выплатой долгов кредиторам в порядке очередности.

Реструктуризация  кредитов

Другой вариант, который  может служить для частичного списания  долга  со стороны банка  — это реструктуризация задолженности. Она может иметь вид:

  • прощение должнику всяческих штрафов, пеней и прочих незначительных платежей, которые уже не имеют особого значения для банка — главное вернуть основной долг.
  • снижение кредитной ставки процента
  • пролонгация на срок действия кредита
  • снижение базовой стоимости залогового имущества
  • принятия на себя банком обязанности по страхованию залогового имущества.
  • юридическая помощь по оформлению другого залога

Реструктуризация, конечно, может считаться в какой-то степени списанием долга, его части, но она не всегда может полностью решить проблему полной выплаты денег должником.

Кредитная амнистия, как последняя надежда должника

Третий вариант, который также можно причислить к методу списания кредита и на который имеет право рассчитывать потерявший всякую надежду должник – это налоговая и кредитная амнистия.

Они проводятся не часто (к сожалению). Обычно эта амнистия, приурочена к каким-то важным  общественным и политическим событиям  — выборы, национальные праздники и т.п.

Читайте также  Какие коммунальные услуги нельзя отключать за долги?

Как правило, такие кредитные амнистии инициируются Правительством  РФ или Администрацией Президента РФ в виде решений (указ президента), оформленных законодательно (закон имеет статус не ниже федерального) в ГД или Совете Федерации. Эти правовые акты обязательны для исполнения для тех банков или кредитных организаций, где имеется преобладающая доля государства. Заставить коммерческий банк не взимать с должника деньги не может ни кто (во всяком случае — пока).

Кредитная амнистия подразумевает следующий набор опций для должников:

  1. списание всего или части долга
  2. перерасчет долга в другую валюту по выгодному для должника курсу (применяется для кредитов, полученных в иностранной валюте)
  3. снижение уровня процентов по кредиту банком.
  4. отсрочка или полная ликвидация платежей в виде штрафов.

Последняя такая кредитная амнистия была проведена в 2017 году, по настоятельному требованию Совета по Правам человека при президенте РФ в ситуации с валютными ипотечными заемщиками, которых насчитывается по всей стране почти 20000 семей.

Здесь также нужно хорошо понимать, что под такую кредитную амнистию попасть могут не все. Нужно, как минимум, иметь хорошую кредитную историю, лучше всего многодетную семью, и хорошо подготовленные документы по всем обстоятельствам дела конкретного заемщика.

Чем грозит заемщику списание долгов

Нет смысла отрицать, что списание долга банком должнику является его спасением. Причем как в буквальном,так и в переносном смысле этого понятия.

Но тут не следует успокаиваться, так как процедура списания имеет и некоторые не совсем положительные последствия, о которых не стоит забывать и всегда иметь в виду даже тем, кто сейчас пока не собирается брать никаких кредитов.

Дело тут идет о таком  понятии, как о репутации. И если заемщик не справился с долгами  (не важно, по какой причине) и ему в порядке доброй воли или по решению суда все-таки списали долг, то в любом случае такой клиент надолго попадает в базу данных кредитного бюро с пометкой «ненадежен».

Кроме этого, имея такую репутацию, следующий кредит может обойтись значительно дороже, по гораздо более жестким условиям, а то могут и вообще отказать.

И последнее в чем состоит неприятность списания долга для физических лиц – так  это то, что в ходе судебных разбирательств и изъятия части имущества для компенсации долга банку, можно утратить весьма ценное имущество раз и навсегда. Например, из роскошного пятикомнатного пентхауза в одночасье переселиться в коммунальную квартиру из-за какого-то долга в пару миллионов рублей, которые не хватило сил вовремя оплатить.

В заключение остается отметить, что приведенные сценарии и методы работы с долгами, используемых в банковской практике (международной в том числе), могут немного отличаться в зависимости от того, какой политики в отношении своих клиентов придерживается сам банк. Но, несомненно, одно — прибегать к списанию долга нужно как к самой крайне мере. А лучше всего — не доводить ситуацию до критического предела, разумно планируя сочетание своих желаний, со своими возможностями.

Источник: https://vsekredity24.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam

Как законно списать долги по кредитам: способы списания задолженности перед банком

Должникам особенно важно знать, законно ли списывать долг по кредиту. Это поможет избежать лишних проблем в суде или существенно уменьшит сумму задолженности. Так как происходит списывание долгов по кредиту?

Списывание долгов по любым кредитам возможно по 2-м причинам:

  • вернуть долг нельзя на основании объективных причин (должник умер, заемщика не нашли, и так далее);
  • период исковой давности прошел.

По статье №196 в Гражданском кодексе (ГК РФ) время, в течение которого банк или другая организация имеют право подать иск на неплательщика, равняется 3-м годам.

Период, когда взыскатель вправе подать иск в суд на неплательщика, начинают отсчитывать с даты последнего контакта между заемщиком и организацией, перед которой числится задолженность.

Однако срок, в который кредитор имеет право потребовать деньги с заемщика, иногда приостанавливается. Это может произойти, если должник начал вносить средства.

В каких еще случаях срок давности приостанавливается:

  • заемщик в письменной форме признал за собой долг;
  • должник попросил о реструктуризации.

Срок давности также приостанавливается, если ответчик отправил возражение по иску в суд, и его заявление находится в процессе рассмотрения.

Но если человек будет избегать контактов с банком в течение 3-х лет, то долг с большой вероятностью спишут, как безнадежный.

Однако перед тем, как списать долг по кредиту, организация, представившая займ, испробует все способы, чтобы вернуть сумму.

Что имеет право предпринять банк и любое другое учреждение для взыскания займа:

  • начисление процентов за просрочку;
  • частые оповещения должника;
  • продажа долга коллекторам;
  • предложения о реструктуризации суммы;
  • передача дела в суд.

Обычно кредитор планирует подачу иска, если заемщик не платит 2 и более месяцев.

Порядок аннулирования займа

Какова законная процедура списания долгов по кредитам? Алгоритм аннулирования в бывает разный и зависит от случая. При некоторых обстоятельствах достаточно сообщить судье об истекшем периоде исковой давности, а иногда придется собирать документы для подтверждения банкротства и так далее.

Если прошел период исковой давности

Как списывается долг по кредитам перед банками, если истек период подачи искового заявления? Законодательство дает должнику шанс избежать обязательств перед взыскателем, но при условии, если заемщик не будет выходить на контакт в период 3-х лет с даты последней просрочки или контакта с кредитором. Однако даже по истечении трехлетнего периода финансовая организация все равно имеет право подать исковое заявление в суд на должника.

Но даже если на имя заемщика направят иск в суд, а период исковой давности при этом закончился, то ответчик имеет право сообщить об этом судье. В таком случае возможно 2 варианта:

  • долг списывают;
  • судья все равно рассматривает дело и выносит вердикт в пользу истца.

Однако, если суд вынес приговор в пользу кредитора, а тот обратился к судебным приставам, то займ все равно возможно списать.

В каких случаях это происходит:

  • местонахождение заемщика неизвестно, и его невозможно выяснить;
  • должник является банкротом (неплатежеспособным).

Если сумму спишут, то в будущем это доставит сложности для неплательщика, когда он решит оформить займ в другом банке. Объясняется это тем, что истец отправит данные о заемщике в Бюро кредитных историй, и о списанном долге будет знать большинство финансовых организаций.

При банкротстве заемщика

Данное обстоятельство является достаточно весомым для аннулирования займа, так как по закону разоренный неплательщик освобождается от следующих типов задолженности:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • ипотечных долгов.

Дополнительно к этому заемщик освобождается от коммунальной задолженности.

Так как можно законно списать долги по кредитам, если должник неплатежеспособен? Для начала заемщик должен собрать следующие документы:

  • опись собственности;
  • справки о долгах (а также расписки);
  • справка об имеющихся счетах в банке;
  • акт гражданского состояния.

Если заемщик просит признать его банкротом (эту же процедуру имеет право инициировать кредитор), то он должен также написать заявление в суд.

После того, как должник направит все требуемые бумаги, возможны следующие варианты событий:

  1. Суд признает заемщика неплатежеспособным и спишет сумму (или большую ее часть).
  2. Судья не признает должника банкротом.

При последнем варианте также существует несколько вариантов решения:

  1. Кредитор предоставляет заемщику реструктуризацию или рассрочку.
  2. Если стороны не договорились, то имущество должника продают.

Если в последнем случае, даже после продажи собственности, вся сумма не погасилась, то остатки аннулируются.

Разорение является поводом для списания долгов также у ИП. Таким способом предприниматели избегают обязанности перечислять зарплату работникам и поставщикам.

Но для заемщиков, которые избежали оплаты займа таким путем, существуют следующие неприятные последствия:

  1. В течение 3-х лет не разрешается занимать руководящие посты или становиться юридическим лицом.
  2. 5 лет нельзя оформлять кредиты без указания информации о разорении.

Помимо этого, с момента признания юридического лица банкротом финансовый управляющий начнет контролировать все расходы.

Что делать, если банк не списывает долг, хотя все основания для этого есть?

Как полностью списать долг по кредиту в банке? Полное аннулирование задолженности – редкое явление. Если период исковой давности закончился, или должник считает себя неплатежеспособным, то лучше пойти на контакт с кредитором.

Чаще всего заемщикам предоставляют следующие варианты:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом случае пересматриваются условия кредитного договора, а во втором заемщик оформляет займ в другом банке и с помощью этих средств погашает задолженность в другом.

Чтобы получить одну из этих услуг, неплательщик должен обратиться в банк, и начать контактировать с ним.

Для этого рекомендуется получить помощь юриста на сайте dolgi-dolgi.ru. Грамотные специалисты проконсультируют о возможностях по списанию долга и предложат наиболее выгодный вариант. Также юристы помогут правильно выстроить отношения с банком. Обо всех платных и бесплатных услугах можно узнать на сайте.

Источник: https://dolgi-dolgi.ru/zadolzhennosti-po-kreditu/vozmozhnosti-zakonnogo-spisaniya-dolga-po-kreditu/

Списание долгов

Один из самых главных вопросов, связанных с банковской системой, является списание долгов. Люди, не имеющие профильного образования не смогут правильно проанализировать ситуацию и решить проблему с максимальными потерями для себя. Мало кто знает, но списание долгов процедура трудоемкая, но результативная. Для того, чтобы понять как правильно выйти из ситуации, нужно обратится к юристам для консультации и помощи в таком сложном вопросе.

Особенности списания долгов

Организации по выдаче кредитов, банки, бизнес-субъекты иногда вынуждены списывать долги с физических лиц, реструктуризировать долги, прекращать требовать уплаты штрафов и пеней. По инициативе банка, такое редко случается. Финансовые структуры начинают процесс по списанию долгов только в случае,если по факту долг становится безнадежным. Это условия при которых:

  • срок, когда может быть предъявлено требование по задолженности в судебном порядке, пропускается сотрудниками банка. Регламентируется в ст. 196 ГК РФ о списании задолженности по сроку давности;
  • заемщик является неплатежеспособным. По закону о несостоятельности, он может начать инициализацию банкротства. При отсутствии личного имущества, которое банк может требовать в счет долга, суд списывает задолженность с дебитора;
  • может быть вынесено постановление судебным приставом о завершении исполнительного производства, поскольку местонахождение должника неизвестно;
  • в случае кончины заемщика, если он не имеет родственников или они отказались вступить в право собственности наследства.
Читайте также  Как правильно вернуть долг по расписке?

Банковское учреждение будет любыми способами пытаться получить от должника задолженность, в том числе путем найма коллекторских служб, с надеждой на безграмотность заемщика. Усугублять конфликтную ситуацию не выгодно, и банку, и должнику. Лучше обратиться к юристу, который даст рекомендации по поводу того, как можно добится списание долга частично или в полном размере. Грамотный юрист поможет, также в ходе судебных разбирательств.

После истечения срока давности, взыскать долг невозможно — этот закон регламентируется в Налоговом кодексе РФ. Такие долги списываются по всем обязательствам и относятся на счет средств резерва сомнительных задолженностей или к финансовым результатам.

Для примера рассмотрим, как определяют срока давности. Этот период состоит из трех лет. Исчисления начинаются с тех пор, как кредитору становится известно, что его права нарушены. Если от последнего внесения оплаты должником прошло 3 года, тогда кредитору уже не удастся взыскать долг с заемщика, даже при обращении в судебное учреждение.

В силу своей безграмотности в данной сфере, должники нередко попадаются на уловки коллекторов и банков. Пример: должнику предлагают списать долг, лишь после внесения небольшой символической суммы. Естественно, он идет на этот шаг, чтобы его оставили в покое, а долг списали. Но, не тут-то было — как только должник вносит платеж, сразу же обновляется отсчет срока давности. Тогда банк имеет право выдвигать требования всей суммы, учитывая штрафы и пени.

Разобраться со сроком давности по списанию долга, простому человеку, не имеющему опыта с банковской документацией и знаний норм закона, будет непростой задачей. В идеале, нужно обратится к специалисту для того, чтобы он разобрался и проанализировал реальную картину. Если этого не сделать, то можно остаться без права списания долга и потерять имущество принудительно.

Другая ситуация, когда данный спор уже рассматривался ранее в суде, и решение было вынесено на пользу банка. Исполнительное решение может быть предъявлено судом до трехлетнего периода. Этот период обновляется каждый раз, как взыскателю возвращается исполнительное письмо. Как только кредитор убедился, что должнику нет смысла предъявлять документ, он может списать испась долг, но такое бывает редко. Банк передает право на взыскание кредитных средств третьему лицу — коллекторской службе. После этого также, следует обновление срока.

Нормативное регулирование

Законом предусмотрено для физических лиц инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо подать иск в арбитражный суд, где рассмотрение произойдет в несколько этапов.

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества должника;
  • Мировой договор.

Для признания физического лица банкротом, необходимо подать заявление в суд. Иск должен иметь обоснованные факты неплатежеспособности должника:

  • размер долга более 500 тысяч рублей;
  • кредит не был погашен больше, чем 3 месяца.

Законом разрешено должнику обращаться в учреждение арбитражного суда, если сумма долга меньше, в том случае, если присутствует основание для инициирования банкротства. Это могут быть обстоятельства, которые не дают возможности оплатить долг в срок.

Подать заявление о признании человека банкротом может кредитор — представитель банковской структуры. Заявления об инициализации банкротства принимаются к рассмотрению арбитражным судом. Законом № 127-ФЗ по отношению к делам о присвоении статуса банкрота устанавливается:

  • признаки неплатежеспособности гражданина;
  • основания, которые дают возможность должнику перейти в статус банкрота;
  • проект плана по реструктуризации долгов, необходимый перечень документов;
  • в каком порядке будет признание банкротом;
  • процедура продажи имущества должника;
  • процедура по удовлетворению требований кредиторов;
  • какие будут последствия, в результате признания банкротства;
  • нюансы по прекращению производства в результате мирового соглашения;
  • особенные моменты в случае смерти должника.

Как списать свои долги. Практические рекомендации

Для того, чтобы понять, какую сумму вы задолжали перед кредитором, и есть ли этот долг вообще, необходимо получить консультацию профессионального юриста. Он сможет проанализировать ситуацию, дать консультацию, как избавится от обязательства по выплате долга и даст совет по списанию задолженности.

Гражданин получит четкое разъяснение о получении рассрочки или отсрочки, узнает, как избежать начислений пеней, штрафных санкций и процентов. Также, юрист подскажет, как провести реструктуризацию долга, и нужна ли инициализация банкротства.

Консультация юриста поможет понять, как поступать с неправомерными действиями коллекторов или банковских сотрудников. В случае необходимости, адвокат составит нужные документы с претензиями и жалобами в кредитную контору или иск в суд.

Если конфликтную ситуацию можно решить без судового вмешательства, то юрист попытается мирно решить спор с кредиторами. В случае, если договорится не получится, будет подготовлено заявление в суд, разработана правовая позиция. Специалист будет выступать от имени должника, как доверенное лицо.

Списание долгов без суда

На основании проведенных исследований Национальным кредитным бюро, число граждан РФ имеют возможность списать свои долги, путем процедуры банкротства. На самом деле, такой возможностью пользуется не более 5% должников. причина — незнание и непонимание законов и процедуры банкротства. Должник не знает, какие последствия его ожидают после признания себя банкротом. Стереотипы и мифы, которые крутятся вокруг этого понятия все реже позволяют гражданам освобождать себя от проблемной задолженности и не становится мишенью коллекторских служб.

Чтобы понимать реальную картину процедуры банкротства и ее последствий, стоит более подробно изучить все этапы и определиться с решением.

Банкротство — списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году

Вопрос задолженностей перед банковскими учреждениями очень остро стоит в стране. Правительство предлагает решать проблемную задолженность на государственном уровне, однако, вступит ли закон в силу, пока неизвестно. В 2015 году было выдвинуто предложение о введении законопроекта о кредитной амнистии. Закон удерживается в статусе рассмотрения, на данный момент.

Кредитная амнистия

Граждан больше всего волнует вопрос, кому же будут прощены задолженности перед банковскими структурами. Программой было предусмотрено списание долгов со всех должников, кроме тех, кто намеренно не погасил их, то есть злостных неплательщиков.

Это значит, что если закон вступит в силу, то возможность освободится от долгов смогут граждане, которые имеют на это весомые аргументы. К этому числу относятся следующие обстоятельства: потеря кормильца, отсутствие возможности работать по сокращению или состоянию здоровья. Невозможность погасить долг должна быть документально обоснована. Лишь в этом случае, проблемную задолженность пересмотрят.

Даже, если будет идти речь о сложном жизненном положении, полное списание долга никто не обещает. В законе идет речь об изменениях условий погашения так, чтобы должник смог его осилить. Таким образом, долг будет реструктуризирован, но не полностью аннулирован. Законом предусмотрено погашение в первую очередь основного долга, а после этого уже проценты. Они будут сведены к минимальной сумме. На сегодняшний день, в приоритете стоит погашение пеней, процентов и штрафов, а основной долг стоит на последнем месте.

Частичное взыскание

Должник, получающий заработную плату, пенсию и прочие пособия, может погашать долг из этих средств. Нужно подать заявление, во время рассмотрения дела с прошением частичного взыскания. Такие меры могут быть предприняты, если должник не располагает нужной суммой, которая сможет покрыть задолженность.

На основе решения суда, должник получает исполнительные документ, который передает приставам. Лист направляется на место работы должника, с целью отчисления некоторой суммы, для погашения кредита. Эта информация фиксируется в трудовой книжке.

У приставов есть право наложения ареста на счета в банке должника. Ограничения по взысканию:

  • перечисления за работу с вредными веществами или в тяжелых условиях;
  • пособие по уходу за инвалидами;
  • средства, полученные при сокращении;
  • пособие по утрате кормильца.

Пошаговые инструкции как списать свои долги

Многие испытываю страх перед процедурой банкротства из-за того, что об этом узнают близкие, родственники. Однако эта информация мало распространяется, поэтому тот факт, что такая информация будет целенаправленно распространяться — минимальна. Еще одним показателем невысокого показателя лиц-банкротов заключается в боязни гражданина, что об этом узнает работодатель, поскольку он действительно будет проинформирован о таком состоянии своего подчиненного. Все это не является поводом к списанию своих долгов.

Естественно, банкротство влечет за собой определенные ограничения:

  • запрещается выезжать за границу;
  • нет доступа к банковским счетам и картам;
  • нельзя покупать и продавать имущество.

Процедура осуществляется, с учетом возможностей и материального состояния должника. Например, если гражданин имеет в собственности автомобиль, который приносит ему основной доход, то его скорее всего оставят должнику для возможности зарабатывать и погашать долги. В банкротстве есть свои преимущества и недостатки, но если выхода нет, тогда необходимо знать, кто может стать банкротом.

  • Гражданин, долг которого составляет не менее 250 тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошел трехмесячный срок.
  • Отсутствие достаточного заработка для покрытия задолженности.

Во время процесса, нужно сделать следующее:

  • заключить договор с агентством;
  • подготовить иск и собрать все нужные документы;
  • назначается финансовый управляющий;
  • выставляется на продажу имущество, если оно есть;
  • списание долгов с получением банкрота подтверждающих его статус документов.

Процедура банкротства физического лица

Гражданин, который является должником, имеет возможность объявить себя банкротом. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд для инициализации процедуры банкротства. Если гражданин признан неплатежеспособным, тогда суд становится на его сторону и выносит решение в пользу должника.

При отсутствии какого-либо имущества, сбережений или стабильного дохода, физическое лицо получает статус банкрота, и с него списывается долг полностью или дается право на погашение займа по специальному графику. Он создается с учетом возможностей должника и распределяется таким образом, чтобы платежи были посильны для заемщика.

Если подойти к задолженности с умом, тогда можно выйти из ситуации мирным путем и получить списание долга в полном объеме или частично.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/spisanie-dolgov-rf/informatsiya-dolgi/spisanie-dolgov